低收入人群的财富积累或被月薪制阻碍

天下垂钓网 垂钓技术 2020-04-16 17:03:09 0 财务  人群  城市  能力  

  背景:月薪制的发薪方式,是指需要等到月薪结算日才能获得上个月的劳动报酬。

但对于城市低收入人群而言,会存在很多紧急性的小额借贷需求。

一旦出现借贷,由于他们自身财务能力的不足,财务情况也会变得更加糟糕。

虽然互联网和信息科技被认为可以为低收入人群赋能,但是这群人的财务状况并没有因为使用产品而好转,反而陷入了更加恶化的境地,从而引发各种社会性问题。  外来流动人口的财务管理与规划能力薄弱是普遍存在的现象,一方面源于其较低的教育水平,国家统计相关数据表明:40%的流动人口的教育水平在初中以下文凭,高中以下文凭接近60%;另一方面这种财务短视也是由于公共政策改革不足和企业管理制度不完善带来的工作和收入不稳定状况。  那些所谓的“要解决信用与信贷问题”的互联网借贷公司,某种程度实际上利用了城市低收入人群在财务状况相对匮乏的状态,提供了利息超过法定标准的借贷产品获取不菲的经济利润。

  当一个人在没有还款能力的情况下还向高利贷公司借1000块钱时,这1000块钱慢慢会利滚利,变成数万元的债务。

其中有两个原因:1.他们的财务规划能力非常差;2.他们真正需要的钱并不多,只是需要紧急周转。

  周薪月薪混合发薪(统称“周月薪”)的模式契合了大部分城市低收入人群的实际需求。

通过把原本每个月一结的工资,转换成周结和月结两种模式:周薪就是一个固定的预支,满足其即时消费需求,不让他们陷入绝境;到了每个月的结薪日获发剩余工资,培养其储蓄习惯。

帮助打工者跳出“赤贫-发薪-不理智消费或借贷-赤贫”的死循环,个人财务理性长线规划的能力得到提高。

  这样发薪结构的设计,一方面使他们不再为了日常零用钱而焦虑,另一方面有助于他们做一定程度的储蓄,从而慢慢认识到自己的打工会改变其经济状况。

使得城市低收入人群不需要向小额高利贷、信用卡借取高利息金融产品,将他们的每月生活费用和储蓄收益进行了区分。

  使用周月薪的群体会获得三个好处:  1、当一个人习惯周薪的发薪方式后,他会变得稳定积极的工作;在下班后拥有尊严和自由,不会再因为财务匮乏问题将自己禁锢在工厂宿舍或者被迫向小贷公司进行民间借贷;  2、他可以学习短期规划自身财务状况,并且通过每月的存款拥有更加长远的财务规划能力,这可能是跨越中等收入陷阱的重要契机;  3、由于每周可以领到薪水,他会变得更加自信,积极地从事社交,家庭关系也会更加和谐;他会积极主动的改变过去,并且开始思考如何创造一个有前途的未来。

  中国新市民的问题既有中国特色,也具有全球普适价值。

而中国未来每年都会有一亿三千万到一亿五千万的城市迁徙者涌入华东和华南地区工作生活,上海、苏州、深圳及东莞就是其中最著名的四座城市。

如何扎根中国国情,进一步帮助到更多的城市底层人群,希望这些观点能够给行业的价值取向提供参考与启发。

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