复工复产企业应依法依规解决融资难题

天下垂钓网 垂钓技术 2020-04-19 11:32:58 0 企业  贷款  诈骗  

>>复工复产企业应依法依规解决融资难题发布时间:2020-04-0820:12星期三来源:法制日报——法制网□张亚男3月25日,最高人民检察院发布了第十七批指导性案例,均属于金融犯罪案件,涉及非法吸收公众存款等罪名。最高人民检察院检委会委员、第四检察厅厅长郑新俭说,这次发布的案例均是非法金融活动的反面典型。“借此,我们提醒复工复产的企业,融资活动必须依法依规进行,切不可为了满足融资需求,向金融机构提供虚假材料或者进行非法金融活动。”当前,我国疫情防控工作正呈现出积极向好态势,人民的生产生活秩序也逐步恢复常态。从国家部门到地方政府都因时制宜,纷纷出台扶持政策措施,以帮助企业特别是那些受疫情冲击较大的制造业、服务业等领域的中小微企业,有序开展复工复产工作。

在复工复产过程中,资金周转困难是不少企业亟待解决的主要问题之一。

值得注意的是,部分企业在融资过程中可能因为缺乏法律风险意识、对国家政策缺乏了解,而触碰法律红线。

在向银行等金融机构融资的过程中,如果复工复产企业使用欺骗手段,如“使用虚假的经济合同或证明文件”“虚构贷款用途”“使用虚假的担保材料”或是“借用他人名义”等,骗取银行或者其他金融机构的贷款、票据承兑、信用证、保函等,可能会构成我国刑法第一百七十五条规定的骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。如果企业工作人员借复工复产之名骗取银行等金融机构贷款,并将骗取的贷款用于个人消费、挥霍或是偿还个人债务的,则可能构成我国刑法第一百九十三条规定的贷款诈骗罪。根据刑法规定,贷款诈骗罪的犯罪主体只能是个人,但这并不意味着企业以非法占有为目的骗取贷款的行为不会触犯刑法。对于复工复产企业以非法占有为目的,利用签订、履行借款合同诈骗银行等金融机构贷款的情形,如果符合我国刑法第二百二十四条合同诈骗罪的构成要件,则应以合同诈骗罪对企业定罪处罚。需要指出的是,构成贷款诈骗罪或合同诈骗罪的,最高可判处无期徒刑,并处罚金或者没收财产。在向社会公开募集资金的过程中,如果复工复产企业、个人未经有关部门依法批准或是借用“项目投资”“P2P网络借贷”“委托理财”“股权转让”“债权转让”“私募基金”等方式,通过媒体、推介会、传单、手机短信、口耳相传等途径向社会不特定对象公开宣传吸收资金,并承诺还本付息或给予其他回报的,可能构成我国刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪。如果企业或个人以非法占有为目的,借复工复产之名使用诈骗方法向社会不特定对象非法集资,则可能构成我国刑法第一百九十二条规定的集资诈骗罪。构成本罪的,最高可判处无期徒刑,并处罚金或者没收财产。实践中,如果企业、个人在非法集资后具有“逃避返还资金”或是“不负责任使用资金,致使集资款不能返还“的表现,则说明其主观上具有非法占有目的。如“未将集资钱款用于生产经营”“肆意挥霍集资钱款,购买房产、豪车”“携带集资款逃匿”等。企业要复工复产,更要依法复工复产,切莫因缺乏法律风险意识,而走向金融犯罪。事实上,国家部门和地方政府已经出台了众多针对复工企业的优惠政策及举措,如对特定企业给予贴息支持,对中小微企业、民营企业贷款给与展期和续贷、发放信贷专项资金等。复工复产企业在融资过程中,应积极了解当地政策,依法依规解决融资难题。(作者系上海市第一中级人民法院法官助理,本文由全媒体记者蒲晓磊整理)责任编辑:梁成栋。

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